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Por qué muchos bancos no se mantienen al día con las tecnologías digitales

El panorama de los servicios financieros ha cambiado más en los últimos dos años que en los últimos 10 años, con nuevas tecnologías que están cambiando rápidamente las industrias de servicios bancarios y financieros en todo el mundo. Si bien la pandemia de Covid-19 es ciertamente responsable de parte de la aceleración en la adopción de nuevas tecnologías, en muchos casos son los beneficios de estas tecnologías los que han sido el catalizador de una adopción tan rápida.

Sin embargo, un informe de investigación reciente de Financial Times Focus, en colaboración con Mambu, titulado «Evolucionar o ser extinción», encontró que los bancos de Asia y el Pacífico están rezagados con respecto a sus contrapartes en otras regiones en menos de un tercio de los bancos en la transformación digital describe sus estrategias de transformación digital como «maduras» o «avanzadas». Un tercio de los bancos de APAC temen que sus plataformas heredadas los estén frenando, y tres de cada cinco bancos creen que si no cambian su modelo de negocio, dejarán de existir dentro de cinco a diez años.

Las soluciones financieras respaldadas por la tecnología ofrecen rapidez y ahorro de costos

Le guste o no a los bancos tradicionales de APAC, la tecnología está en el corazón de los servicios financieros modernos, con análisis de datos, inteligencia artificial (IA), nube, aprendizaje automático (ML) y blockchain que juegan un papel importante en la mayoría de las soluciones financieras modernas que se ofrecen. alrededor del mundo.

En el sector de servicios financieros en particular, la IA ha demostrado ser particularmente útil para evaluar los riesgos crediticios, ya que esta tecnología puede analizar el comportamiento del consumidor con mayor precisión, y significativamente más rápido, que las personas a las que anteriormente se les encargó estas actividades. La IA simplifica la automatización de procesos, lo que a su vez conduce a costos reducidos para los bancos y prestamistas, quienes luego transfieren estos ahorros de costos a los consumidores. El procesamiento de valoración financiera habilitado por la tecnología es más rápido, más barato y más preciso que el procesamiento manual, por lo que no es de extrañar que los proveedores de servicios financieros con visión de futuro de todo el mundo gasten una gran parte de sus presupuestos en actualizaciones tecnológicas.

La nube también se acepta hoy como más segura, más ágil y superior al almacenamiento de datos convencional, y muchos proveedores de servicios financieros ahora operan exclusivamente en la nube.

Mejor acceso a los servicios financieros a través de opciones de financiamiento integradas

El comercio electrónico ha crecido exponencialmente en los últimos años y, a medida que las transacciones en línea se vuelven más frecuentes, también lo han hecho las expectativas de los consumidores en cuanto a velocidad, seguridad y simplicidad. Ahora se espera que todas las compras y transacciones en línea sean fluidas, rápidas y con la menor cantidad de clics posible.

Por ejemplo, un consumidor que quiere hacer un esfuerzo razonable para realizar una compra (piense en un televisor de pantalla grande o el último teléfono inteligente) ahora espera poder encontrar soluciones de financiación para su artículo en el momento de la compra. No visitarán una tienda, luego irán a su banco para obtener fondos y luego regresarán a la tienda con sus fondos aprobados; quieren su artículo y fondos al mismo tiempo. Si bien el riesgo de aumentar la deuda y asegurarse de que los consumidores comprendan sus obligaciones financieras definitivamente tiene un impacto, la simplicidad y simplicidad de estas soluciones financieras integradas significa que se quedan aquí y los proveedores de servicios financieros tradicionales deben asegurarse de que están de acuerdo con ellos no pierden cuota de mercado.

Las finanzas integradas son un tema candente en este momento, pero ha existido durante algún tiempo, aunque con diferentes nombres. Los gigantes tecnológicos como Uber, Facebook, Google y Amazon han ofrecido soluciones financieras integradas durante muchos años, pero lo interesante es que empresas de todos los tamaños, y de todas las industrias, ahora están jugando por este lucrativo espacio. A medida que las economías del mundo comienzan a recuperarse de la pandemia de Covid-19, estas soluciones de financiamiento integradas brindarán opciones de financiamiento asequibles, prácticas y accesibles, especialmente para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) que han desempeñado un papel tan vital. en el Desarrollo jugará nuestra recuperación económica.

Enfoque de bajo riesgo para la transformación digital

Entonces, ¿qué impide que los bancos de APAC aprovechen al máximo la tecnología? Para algunos, el costo es sin duda un factor, ya que muchas tecnologías nuevas suponen un esfuerzo inicial considerable. Es posible que estos bancos también hayan invertido mucho en su tecnología heredada y sientan que necesitan extender su vida útil el mayor tiempo posible, aunque esa tecnología tenga 20 o 30 años. Para muchos bancos en APAC, sin embargo, la renuencia a seguir adelante con el desarrollo digital es más el resultado de una cultura de estancamiento y miedo, una sensación de “siempre lo hemos hecho de esta manera”, que preocupaciones por los costos. Los riesgos percibidos de una transformación digital son simplemente demasiado altos para que algunos bancos los consideren seriamente. Sin embargo, lo que estos bancos también tienen que tener en cuenta es el riesgo de no hacer nada, porque los bancos que no se desarrollan digitalmente finalmente dejarán de existir.

Al evaluar el riesgo de una transformación digital, es importante que los bancos comprendan que un enfoque de «extracción y reemplazo» no es el único camino a seguir, sino que ha demostrado ser relativamente lento, significativamente más caro y con el mayor riesgo. Un enfoque más moderado de la evolución digital que minimiza el riesgo de actualizar la plataforma bancaria central es ejecutar un núcleo dual y migrar al nuevo núcleo con el tiempo. Otro enfoque de menor riesgo que los bancos tradicionales podrían considerar es la adopción de una «lancha rápida digital», que implica la construcción de una pila de tecnología totalmente nueva bajo una nueva marca.

Cualquiera sea el enfoque que se elija, los bancos deben comenzar a implementar sus estrategias de transformación digital más temprano que tarde.

La tecnología ha permitido que los servicios financieros evolucionen tan rápidamente que puede resultar difícil comprender realmente su impacto. Sin embargo, sabemos con certeza que el uso de la tecnología en los servicios financieros solo aumentará a medida que mejoren las tecnologías y evolucionen las expectativas de los clientes. Por lo tanto, es vital que los bancos y las instituciones financieras se enfrenten al cambio y se aseguren de tener un plan viable y procesable para la transformación digital. Si no se mueven digitalmente, estos bancos corren el riesgo de convertirse en una advertencia antes del final de esta década.

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